#18 Insider Tipps zur Bürgschaftsbank beim Unternehmenskauf

00:00:01: Hallo und herzlich

00:00:01: willkommen zu einer neuen Folge von Unlemskauf

00:00:03: Podcast.

00:00:04: Heute mal ein cooles Thema, das Thema Bürgschaftsbank steht dir auch schon in der Birgschrift ist ja keine Überraschung.

00:00:09: aber hier geht es um die Highlights Insights und vor allen Dingen warum kostet eine Burgschuss Bank eigentlich Geld?

00:00:14: Und dass du da verhaften musst und dass nur die Bankflate freigestellt wird und dass du paratätisch also gleichzeitig mithaften muss all diese Dinge Das ist natürlich schon elementar und die Funktionsweise auch und vor allem wie du es in deinem Unleamskauf

00:00:27: Finanzierungsstruktursystem

00:00:29: einbauen kannst.

00:00:30: Wir wollen immer

00:00:32: gerne viel Eigenkapital einbauen, deswegen haben wir da auch für auch Lösungen.

00:00:35: Aber wir kombinieren das auch gerne mit Bürgschaftsbanken zusammen und deswegen werden unsere Deals auch relativ günstiger und schneller umgesetzt

00:00:43: weil wir aus der Gesamtstruktur,

00:00:44: also im Gesamtkontext so eine Birkschaftsbank auch gerne mal nutzen nicht immer?

00:00:49: Aber manchmal lässt sich das nicht vermeiden und du hörst schon, wieso vermeiden?

00:00:53: Naja es kostet eine Menge Geld.

00:00:55: Und du bist immer in der persönlichen Haftung habe ich jetzt schon zum dritten mal gesagt.

00:00:57: Das soll dir noch einmal klarmachen

00:00:58: warum.

00:00:59: da draußen sind auch viele Leute die sagen hey cool ich hab ne Birkschaftsbank und muss die persönlich haften.

00:01:03: dem ist entsprechend das natürlich nicht so.

00:01:05: Noch mehr Insights, noch mehr coole Tipps.

00:01:07: Dies hast du jetzt in diesem Beitrag und vergiss nicht drumherum um diesen Beitrag findest Du noch zum Beispiel ein Link zu unserem Handbrunnen-Nimskauf ist gebührenfrei

00:01:16: direkt link

00:01:17: der Link zum YouTube Kanal und und und

00:01:19: also von daher

00:01:20: Du hast alle Chancen Dein geplante Nimskaufe erfolgreich umzusetzen.

00:01:24: bis dann

00:01:27: Bürgschaftsbank beim Unternehmenskauf, auch ein Thema mit vielen Illusionen und Mythen.

00:01:32: Deswegen hier heute mal Insights und Details wie das Ganze für deinen Unternehmskauf funktionieren kann.

00:01:38: Als erstes Bürgschaftsbanken ersetzen kein Eigenkapital.

00:01:43: wenn du also Null-Eigenkapital hast Wie wir das machen mit dem Eigenkapital habe ich schon öfter erläutert.

00:01:49: Mit Genussrechten, Meternik, MBGs und sonstiges.

00:01:51: aber wenn du sagst ne... Ich hab gar nix und ich will auch keine Beratung und so.

00:01:54: Ich gehe mal einfach so los und kaufe ein Unternehmen und hab kein Eigenkapitel.

00:01:58: Das habe ich selten gesehen dass es wirtschaftlich sinnvoll ist.

00:02:01: Ich hab da schon gesehen aber es hat meistens ein Disaster.

00:02:04: also wenn wir davon ausgehen du kaufst vielleicht unternehmen von zwei Millionen Euro Und du willst den Bürgschaftsbank irgendwie adressieren?

00:02:09: Dann hier mal die Highlights.

00:02:11: Wie gesagt, wir sind nicht sofort in der ersten Linie mit einer Bürgsschaftsbank.

00:02:15: Warum sage ich gleich was dazu?

00:02:16: Also!

00:02:17: Birgschaftspanken ersetzen keine Eigenkapitalen.

00:02:19: Zweitens ist... Du brauchst eine persönliche Haftung dafür.

00:02:21: das heißt also wenn du einen Betrag von was sich einer Million Euro verbürgen willst ja zum Praxisbeispiel kommen wir gleich dann musst du auch dementsprechend komplett dafür unterschreiben.

00:02:33: Das ist schon mal für viele ein Schock, warum eine Million Euro Belastung auf den Schultern zu haben.

00:02:38: Das können sich wenige sofort vorstellen.

00:02:41: Natürlich ist dann unternehmerisch auch sinnvoll, warum?

00:02:43: du kaufst ja auch einen Gegenstand also daneben.

00:02:45: aber das ist auch mal wichtig dass du weißt okay Du haft es persönlich für diesen verwirrten Betrag.

00:02:53: Dann wichtig ist Es gibt in verschiedenen Bundesländern verschiedene Bürgschaftsbanken Wir haben ein sechzehn Stück in Deutschland und verschiedene Provisionsmodelle, also auch Kaufpreismodelle.

00:03:03: Das heißt du musst für die Bürgschaft bezahlen!

00:03:06: Und das schwankt zwischen einem Malige Abschlussgebühr und auch hier liegt, dazu kommen wir gleich nochmal im Direkt.

00:03:14: aber es gibt Höchstbetragsbürgerschaften in der klassischen Variante Meistens so bei ein, zwei Millionen vielleicht drei.

00:03:22: Darüber hinaus gibt es noch Landesbürgschaften, kommen aber im Regelfall für den klassischen MBI oder MBO nicht in Betracht weil das einfach zu groß wird und dass auch keine Relation mehr darstellt wo das nachgezogen werden kann.

00:03:34: Und es ist eine Risikopartnerschaft.

00:03:36: ja es gibt auch sowas wie Bürgschafts ohne Bank Es gibt noch tausend Sachen.

00:03:42: Hier gehen wir mal jetzt durch, wie das Ganze funktionieren kann wenn du eine Finanzierung zum Beispiel von zwei Millionen Kaufpreis hast.

00:03:50: Das heißt was ist da passiert?

00:03:53: Du willst es aus deinem kaufen und es hat zwei Millionen Euro im Cash-Anteil.

00:03:58: Was der Kaufpreist am Ende ist, aber der Cash-Anteil soll zwei Millionen € sein.

00:04:03: Und die folgende Struktur hast du dir überlegt.

00:04:05: Hast du das irgendwie mit dem Berater zusammen erarbeitet?

00:04:08: Zwei Millionen Kaufpreis, eine Million soll davon Förderkredit oder Hausbankkredit sein.

00:04:14: Und eine Million davon ist vielleicht Genussrechtskapital und MBG um das mal ein bisschen einfacher jetzt zu machen.

00:04:18: Das heißt du hast irgendwie eine Million von den zwei Millionen schon quasi strukturiert und jetzt fehlt ihr noch eine Million Euro.

00:04:25: Die Hausbank sagt ja würden wir grundsätzlich mit bestimmten Auflagen machen.

00:04:28: Zu den Auflagen sage ich nochmal im anderen Video was sehr unvollständig und sonstiges.

00:04:32: aber wir wollen dafür eine Bürgschaft haben in voller Höhe der Millionen Euro.

00:04:37: Und jetzt sagen einige, und das ist ein Riesenmythos.

00:04:40: Super!

00:04:40: Wenn die Bürgschaftsbank einspringt dann hat ja die Hausbanger kein Risiko mehr.

00:04:44: Zwei Millionen ist der Kaufpreis, eine Million bring ich mit über Mesernien-Kavitalen und MBGs und sonstiges und eine Million soll der Kredit sein... ...und die Bürgsschaftsbanken gibt mehr in einem Millionen Euro Kredit?

00:04:53: Ja.

00:04:54: Großer Ertum.

00:04:54: Warum?

00:04:55: Die verbürgte Summe ist vielleicht eine Million Euro wenn dann die Bürgerschaftsbang überhaupt mitgeht.

00:05:00: Die prüft auch noch, hat riesen Ansprüche.

00:05:02: Das ist auch richtig so.

00:05:03: warum?

00:05:03: da steht ja jemand als Risikopartner für dich zur Verfügung.

00:05:07: Die sagt erstmal, meine Höchstbetragssumme auf diese Summe ist... ...achtzig Prozent.

00:05:13: Das kann auch sein, dass die nur siebzig macht oder nur sechzig oder nur fünfzig.

00:05:16: Es ist also keine Garantie, dass du achtzig Prozent der Verbürgerung bekommst von der Million Euro.

00:05:21: Das wäre dann ja achthunderttausend Euro.

00:05:24: und jetzt sagen sich einige, naja, das ist doch kein Problem.

00:05:27: Na ja, sag ich doch!

00:05:27: Ist doch schon ein Problem.

00:05:28: warum?

00:05:29: Für den nicht verbürgten Anteil – und das ist ganz elementar, egal was du irgendwo siehst.

00:05:33: Das sind so viele Leute die sich Finanzexperten nennen, die erzählen den totalen Müll um.

00:05:37: warum jetzt passiert Folgendes?

00:05:40: Zwei Millionen Kaufpreis, eine Million soll noch verbürgt werden.

00:05:42: Die andere Million hast Du durch Eigenkapital ähnlich Wirtschaftskapitalsachen gedeckt.

00:05:46: aber eine Million ist jetzt das Thema mit der Verbürgerung.

00:05:49: Die Bank darf den nicht verbürgten Anteil nicht weiter besichern!

00:05:54: Das heißt, die Bank steht auf jeden Fall mit zwanzig Prozent voll im Risiko.

00:06:01: Da beißt die Maus keinen Partner ab!

00:06:03: Das heißt eine Null-Risiko-Einheit für eine Bank gibt es da gar nicht beim Unternehmenskauf.

00:06:09: Wäre ja auch unsinnig, sonst bräuchte er kein Zins nehmen, weil der Zins ist quasi das Gegenmittel für die Risikoavisionen.

00:06:14: aber das heißt du willst eine Million Euro noch finanzieren?

00:06:19: Mit dem Hauskredit oder mit dem Förderkredit Und das Vorn sind maximal.

00:06:26: Das ist der Höchstbetrag, in diesem Fall.

00:06:29: Es können noch zwei Millionen sein.

00:06:32: Das könnte auch mal fünf Millionen sein oder nur siebzig Prozent von zwei Millionen.

00:06:36: Hier haben wir ein Maximalbeispiel genommen, eine Million Euro als Beispiel.

00:06:40: Sieben Prozent Verwirkungen sind achthunderttausend Euro verbirgte Summe und die Differenz sind zweihunderttausend Euro, die dürfen nicht weiter von der Bank in Sicherung gefordert werden.

00:06:51: Das heißt hier hast du wirklich zweihundthausend Euro diesen Fall komplettes Risiko bei der Bank stehen gelassen und die Bank kann nichts dagegen tun.

00:06:58: Das heisst wenn dein Gesamtkonzept so sicher ist dass es auch die zweihandtausenden Euro Unbesicherung mitmacht dann kann man die Finanzierung strukturieren.

00:07:08: aber es ist nicht so das die Bank aus dem Schneider ist wenn Du da eine Bürgsmaßbank hast.

00:07:13: Das Nächstes Wenn dein Unternehmen untergeht.

00:07:16: Ich sag so hart wie es ist und die Bank sagt, hey Mensch unser Kunde hier der bei ihnen verbirgt ist bei der Bürgschaftsbank was ich in Schleswig-Holstein oder Hessen oder Brandenburg Berlin oder München oder also Bayern Der hat jetzt seine ganze Kohle offen der erst nach einem Jahr pleite gegangen.

00:07:31: neun von zehn haben nach ein Jahr Schwierigkeiten Neun vor zehn gekauft.

00:07:35: dann eben haben nach einem jahr schon Schwierigkeiten viel zu hochgekauft völlig falsche Finanzierungsstruktur wenig Beratung andeinlassen Selbstüberschätzung sage ich ganz offen ist, das sind einfach die Gründe.

00:07:46: Das sieht man einfach immer wieder bei den ganzen Insolvenzfällen.

00:07:49: da ist einfach vorne viel falsch gemacht worden.

00:07:51: und aber das in einem anderen Video.

00:07:53: also das heißt also die Bank sagt der Bürgschaftsbank hey der kann hier bezahlen Ich will meine Kohle haben.

00:07:57: dann hat die Bank einen Quotalenanspruch.

00:07:59: ein Quotalinanspruch das heißt die Bank kriegt nicht immer acht hunderttausend Euro wieder sondern was zu dem Zeitpunkt offen ist und davon ist ja verbürgt Achtzig Prozent und der Rest ist im Feuer von der Bank.

00:08:12: Du siehst also, die Bank hat immer ein Risiko und das will auch dementsprechend bedient werden durch Businesspläne, Tragfähigkeit, Finanzierung, Liquidität, Geschäftsmodell, Vertrieb, Human Resources.

00:08:23: KI tausend Sachen!

00:08:25: Das heißt also so einfach mal zur Bank gehen kann ich total abraten um das dümmste was man machen kann.

00:08:30: wirklich ist zuerst unvorbereitet zu einer Bürgschaftsbank zu gehen ja und dann mal zugucken wie sieht es denn da so aus?

00:08:40: Spaß des Zeitverschwendung.

00:08:41: Die Bank kann nichts dazu sagen, die Bürgschaftsbank hat nichts dazu zu sagen und wichtig ist... Und jetzt kommt der Krache auch zum Thema Eigenkapital.

00:08:49: Wenn die Bürgerschaftsbange sagt ja machen wir dann wird das ein Bürgschausprüfungsprogramm durchlaufen.

00:08:55: In derzeit ist die Finanzierung nur bedingt vielleicht zugesagt und in dem Motto Wir würden die Finanzierungen von einer Million Euro für den Kunden des Unheimskaufs stellen wenn die Bürgeschafts-Bank zu Achtzig Prozent verbirgt den Betrag von einer Millionen Euro.

00:09:09: Dann geht das Prüfprozedere bei der Birkschaftsbank los.

00:09:11: und wenn die sagen, jo machen wir.

00:09:14: Lass du jetzt auch vor unterschrieben.

00:09:16: Wenn die sagen Machen Wir wird sofort fällig die Provision für die Verwaltung und für die Bearbeitung und dies rund eins Komma fünf Prozent.

00:09:24: Das heißt, wenn Du eine Million Euro verbürgen willst und der Betrag maximal acht Hundert ist musst Du von einer Million Euro so fort Wett per Laschrift eingezogen.

00:09:32: Fünf Zehntausend Euro Knickknack Ampchen ab.

00:09:36: Also da auch wieder, wenn die irgendwelche Finanz, ich sage mal Fuzzies erzählen ja es ist kein Problem und so kann man nachher später finanzieren.

00:09:43: Nein!

00:09:43: Wenn die Bürgschaftsbank diese Summe nicht hat, stellt sie den Bürgschausbrief nicht aus.

00:09:48: Wenn Sie den Bürgsschausprief nicht aufstellen kann sie ihn nicht zur Bank schicken.

00:09:51: Wenn die Bank dem Bürgschoss-Brief nicht hat kann sie den Freigabebereich nicht für die Gesamtfinanzierung stehen.

00:09:56: Du siehst also es folgt wieder in einer Reihenfolge.

00:09:58: wie ich das schon tausendmal gesagt habe Es ist alles eine Teil der Reihenfolge.

00:10:01: Das heißt also dass muss zuerst bedient werden und in deiner Gesamtplanung der Finanzierung muss stehen jährlich kostet es dich... Hier mal am Beispiel haben wir, glaube ich mit POM genommen.

00:10:16: Die haben einst Komma zwei fünf Prozent jährlich auf den verbürgten Betrag nicht auf die acht hundert also die achti prozent sondern auch den vollen betrag.

00:10:24: eins Komma zweifünfe jährliche Provision wird immer im januar fällig.

00:10:29: das heißt

00:10:30: boom

00:10:30: da gehen immer anfänglich zwölf tausend Fünfhundert Euro und je mehr du quasi vom Kredit tilgst desto weniger ist ja auf Besicherung notwendig.

00:10:38: also heißt diese Provisionsnummer senkt sich ab.

00:10:42: aber Bei einer Million Euro wird das vielleicht sich halt dementsprechend in meinen kleinen Schritten absenken.

00:10:46: Das heißt A, du erkennst schon... ...das hier ist eine Profiaussage!

00:10:51: Wird dich vor vielen Sachen schützen?

00:10:53: Am besten, aber jetzt mit uns zusammen.

00:10:55: ich sag das so offen warum hier dran scheitern?

00:10:57: acht von zehn Fällen bei der Bürgschaftsbank.

00:11:00: Falsche Vorgehensweise, falsches Mindset, falsche Planung, falscher Untersicht, warum...?

00:11:04: Stell dir vor, du hast ein Businessplan und da sind die ganzen Kosten gar nicht mit inkludiert.

00:11:09: Das heißt, du vergisst die Bürgschaftsprovisionen und die jährliche Provisionen.

00:11:12: Dann hättest du hier schon mehr Kosten von siebenundzwanzigtausend fünfhundert Euro quasi im ersten Jahr komplett vergessen.

00:11:19: Wenn du sagst wieso im ersten Ja?

00:11:20: Ich sage ja, die Einmal-Provision von fünfzehntausenden Euro für einen Prozent, eins Komma fünffünf Prozent.

00:11:25: Und die jähliche Bearbeitung von Eins Komma zwei Fünf Prozent wird sofort fällig.

00:11:28: Wir werden mal im Januar starten!

00:11:30: Das heißt, für das erste Jahr hast du schon mal siebenundzwanzig fünf komplett an die Bürgschaftsbank zu bedienen.

00:11:36: Sonst greift gar nicht der Bürgschaftbrief!

00:11:39: Da siehst also... Die Frage ist also viel wichtiger als das hier oben?

00:11:44: Also das heißt also, was machen wir in der Finanzierungsstrukturierung?

00:11:47: Damit du vorher genug Eigenkapital hast.

00:11:50: Und das ist so und vielleicht merkt man es heute auch nervt wirklich ab wie gute MBI's und gute MBOs von irgendwelchen Amateur-Finanzberatern in die völlig falsche Richtung getrieben werden, was niemals funktionieren wird weil es, wie du hier siehst technisch gar nicht machbar ist.

00:12:06: Habe ich mir nicht ausgedacht, kannst du in den AGBs der Sparkassen nachgucken.

00:12:10: Alle Bürgschaftsparken haben ein gleiches Setting, gibt keine Ausnahme, kannst auch den Papst kennen oder sonst wehen die drehen das nicht einfach mal um.

00:12:17: Hast Du vorne nicht das Geld für die Bürgschaft?

00:12:20: Hast Du gar keine Bürgshaft?

00:12:21: hast Du keine Finanzierung?

00:12:22: Hast du keine Eigenkapitalstruktur?

00:12:24: Hast Dich keine Kaufpreisfinanzierung?

00:12:26: all das greift ineinander ein.

00:12:27: also halte ich wirklich an die Profis Wir freuen uns, wenn du dich bei uns meldest und dazu Fragen stellst, an den Kaufpreis strukturieren kannst.

00:12:34: Aber das ist ein ganz wichtiger Part.

00:12:36: deswegen auch hier mal zum Schluss warum machen wir so viel mit Eigenkapital-ähnlichen Strukturmodellen wie Genussrecht, Messernin und MBGs also mittelschönliche Bedeutungsgesellschaften als Förderprogramm?

00:12:46: Weil du damit die Möglichkeit hast ohne weitere Bürgschaftsbank zu arbeiten!

00:12:51: Das ist nichts gegen die Bürgschausbank sondern es erleichtert und beschleunigt bloß die Umsetzung.

00:12:57: Ja, auch das kostet Geld.

00:12:58: Aber es ist einfacher, das umzusetzen weil deine Sicherheiten mit deinem erhöhten Eigenkapital durch die richtige Finanzierungsstruktur einfach steigen.

00:13:06: also wir sind dankbar.

00:13:07: dass es Bürgschaftspunkten gibt bin ich ganz offen Habe ich vor dreißig Jahren auch genutzt.

00:13:12: Nutzen wir zwischendurch für unsere Kunden, auch je nachdem was das für ein Strukturmodell ist.

00:13:16: Jeder Unternehmenskauf ist individuell.

00:13:18: Das merkt sich schon an der Höhe der Bürgschaften oder am Fremdkapital oder am Eigenkapital, an der höhe der Höchstbetragsmengen und an derhöhe der quotalen Ausgleichsposition.

00:13:27: Es ist kein Fall wie die andere.

00:13:30: es gibt keine Schablone in den Ziffern In der Struktur.

00:13:33: hier und da gibt es Ähnlichkeiten.

00:13:35: aber das soll dir heute nochmal ganz klar gemacht werden.

00:13:38: Die Reihenfolge heißt erst Businesspläne schreiben, Tragfähigkeiten belastet und die Finanzierungsstruktur löst ja Kosten aus.

00:13:46: So zum Beispiel hier wenn du sagst ich will aber eine Wirkschaftsbank nutzen dann muss dir auch klar sein dass da vorne halt in diesem Fall knapp siebenundzwanzig fünf fällig werden.

00:13:55: die musst du vorher auslösen sonst geht der ganze Rest gar nicht auf.

00:13:59: das nur als ein kleines Beispiel.

00:14:00: es gibt noch andere zwanzig dreißig Parameter dazu die auch beachtet werden müssen.

00:14:05: aber das soll deine Hilfe sein.

00:14:06: zu sagen okay ich stoppe mal hier ab das glaube ich, wie ich es dir geplant habe war das vielleicht gar nicht so sinnvoll.

00:14:12: Das kann man alle sinnvoll umgestalten und dein Unternehmenskauf auch sicher abgestalten.

00:14:16: also bis dann ciao.